2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»...

2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»...

^ 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса
Анализ практики кредитования малых компаний в банке целенаправлено провести на основании исследования структуры кредитного ранца, по последующим фронтам: будет определен удельный вес кредитов, предоставленных субъектам малого предпринимательства, в 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»... совокупном кредитном ранце банка и рассмотрена его структура в разрезе: категории заёмщиков, сроков предоставления, методам и отраслям кредитования.

Разглядим структуру совокупного кредитного ранца, которая приведена на нижеследующем рисунке 2.2 из которого видно, что 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»... кредитный портфель банка состоит из кредитов на развитие малого бизнеса, потребительских кредитов, кредитов на покупку автомобиля, также кредитов предоставленных в форме овердрафта по пластмассовым картам. При этом удельный вес кредитов по малому бизнесу 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»..., в общей совокупы кредитного ранца составляет 65,69%, что совпадает с основной стратегией развития ЗАО «Внешторгбанка Розничные услуги» направленной на работу с субъектами малого бизнеса как 1-го из самых приоритетных направлений собственной деятельности 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»... в дальнейшем.



Набросок 2.2 – Структура кредитного ранца ЗАО «Внешторгбанк
Розничные услуги»

Дальше при анализе практики кредитования банком малых компаний разглядим категории заемщиков.

Сначала, субъектов малого предпринимательства, заемщиков банка, можно разглядеть с позиций, является ли клиент юридическим 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»... лицом либо личным бизнесменом.

Таблица 2.1 – Количество кредитов, предоставленных разным категориям субъектов малого предпринимательства

В единицах

Категории заемщиков

Количество предоставленных кредитов

Изменение

1.10.2005-31.12.2005

1.01.2006-30.03.2006

в абсолютных единицах

в толиках, проценты

Юридические лица

9

14

5

155,56

Личные предприниматели

15

16

1

106,67

Всего

24

30

6

125,00


В согласовании с данными, представленными в таблице 2.1 видно, что более 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»... активными заёмщиками являются личные предприниматели, за исследуемый период эта группа возросла на 6,67%, прирост посреди юридических лиц составил 55,56%, в целом всего по заёмщикам вышло повышение на 25,00%.

Дальше разглядим структуру кредитов по методу 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»... предоставления в таблице 2.2, из которой видно, что больший удельный вес занимают разовые кредиты: в четвертом квартале 2005 года было выдано 18 кредитов (75,00%) на сумму 40800000 рублей либо 68,23% от общей суммы, а в первом 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»... квартале 2006 года – 21 кредит (70,00%) на сумму 52500000 рублей (31,77%), по траншевым линиям в четвертом квартале 2005 года было предоставлено 6 кредитов (25,00%) на сумму 19000000 рублей (31,77%), а в первом квартале 2006 года – 9 кредитов (30,00%) на сумму 22000000 рублей (29,53%). За исследуемый период кредиты 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»... в форме овердрафта и гарантии не предоставлялись.

Таблица 2.2 – Структура кредитов по методу предоставления малому
бизнесу

Срок кредитования

1.10.2005 - 31.12.2005

1.01.2006 - 30.03.2006

Количество выданных кредитов, единиц

Сумма выданных кредитов, рублей

Количество выданных кредитов, единиц

Сумма выданных кредитов, рублей

в абсолютных единицах

в толиках, проценты

в абсолютных единицах

в толиках 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»..., проценты

в абсолютных единицах

в толиках, проценты

в абсолютных единицах

в толиках, проценты

Разовый кредит

18

75,00

40800000

68,23

21

70,00

52500000

70,47

Траншевые кредитные полосы

6

25,00

19000000

31,77

9

30,00

22000000

29,53

Всего

24

100,00

59800000

100,00

30

100,00

74500000

100,00


Согласно ниже приведенной таблице 2.3 за исследуемый период было предоставлено по каждому виду кредитного продукта на 3 кредита больше, в отношении разовых 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»... кредитов вышло повышение на 16,67%, а по траншевым линиям на 50,00%. Сумма предоставленных кредитов возросла на 14700000 рублей либо на 24,58%, при этом положительная динамика наблюдается по всем видам предоставляемых кредитных товаров – так сумма разовых 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»... кредитов возросли на 55700000 рублей либо на 28,68%, а сумма траншевых кредитов возросла на 3000000 рублей либо 15,79%, по сопоставлению предшествующим периодом.

Таблица 2.3 – Изменение структуры кредитов по методу предоставления малому бизнесу

Срок кредитования

Изменение

Количество выданных кредитов, единиц

Сумма выданных кредитов, рублей

в 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»... абсолютных единицах

в толиках, проценты

в абсолютных единицах

в толиках, проценты

Разовый кредит

3

116,67

11700000

128,68

Траншевые кредитные полосы

3

150,00

3000000

115,79

Всего

6

125,00

14700000

124,58


По данным таблицы 2.4 можно отметить, что ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги» по срокам кредитования испытывает трудности что и большая часть русских 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»... банков, а непосредственно, недостаточно развито долгосрочное кредитование, так за период с 1.10.2005 по 31.12.2005 было выдано 2 длительных кредита (8,33%) на сумму 10200000 рублей, удельный вес которых в общей сумме выданных кредитов составляет 17,06%, а в период с 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»... 1.01.2006 по 30.03.2006 – 3 кредита (10,00%) на сумму 13000000 рублей (17,45%). В целом более развито среднесрочное кредитование в четвертом квартале 2005 года было предоставлено 16 кредитов (66,67%) на общую сумму 31800000 рублей (53,18%), а в первом квартале 2006 года 20 кредитов (66,67%) на сумму 41000000 рублей (55,03%). В 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»... короткосрочной перспективе в период с 1.10.2005 по 31.12.2005 было выдано 6 кредитов (25,00%) на сумму 17800000 рублей (29,77%), а с 1.01.2006 по 30.03.2006 – 7 кредитов (23,33%) на сумму 20500000 рублей (27,52%).

Таблица 2.4 – Структура кредитного ранца по срокам кредитования
компаний малого бизнеса

Срок кредитования

1.10.2005 - 31.12.2005

1.01.2006 - 30.03.2006

Количество выданных кредитов, единиц

Сумма выданных кредитов 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»..., рублей

Количество выданных кредитов, единиц

Сумма выданных кредитов, рублей

в абсолютных единицах

в толиках, проценты

в абсолютных единицах

в толиках, проценты

в абсолютных единицах

в толиках, проценты

в абсолютных единицах

в толиках, проценты

До 1 года

6

25,00

17800000

29,77

7

23,33

20500000

27,52

от 1 до 3 лет

16

66,67

31800000

53,18

20

66,67

41000000

55,03

От 3 до 5 лет

2

8,33

10200000

17,06

3

10,00

13000000

17,45

Всего

24

100,00

59800000

100,00

30

100,00

74500000

100,00


При рассмотрении конфигураций кредитного ранца 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»... малого бизнеса по срокам кредитования в период с 1.10.2005 по 31.03.2006 по данным таблицы 2.5 можно отметить, что в среднесрочной перспективе за исследуемый период было выдано на 4 кредита (25,00%) больше, а сумма кредитования, в данной категории 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»... возросла на 9200000 рублей либо на 28,93% по сопоставлению с предшествующим периодом. Короткосрочные кредиты в общей совокупы составляют около одной трети всего кредитного ранца, сюда в главном входят микро-кредиты на развитие 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»... бизнеса в короткосрочной перспективе, эта группа кредитов за исследуемый период возросла на 27000000 рублей либо на 15,17% по сопоставлению с предшествующим периодом. В длительной перспективе было больше выдано кредитов на сумму 2800000 рублей либо 27,45% по сопоставлению с 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»... предшествующим периодом. В короткосрочной перспективе количество выданных кредитов возросло на 16,67%, а в группе длительных на 50,00%. В целом за исследуемый период было выдано на 6 кредитов больше (25,00%), сумма кредитования возросла на 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»... 14700000 рублей (24,58%).

Таблица 2.5 – Динамика структуры кредитного ранца по срокам
кредитования компаний малого бизнеса

Срок кредитования

Изменение

Количество выданных кредитов, единиц

Сумма выданных кредитов, рублей

в абсолютных единицах

в толиках, проценты

в абсолютных единицах

в толиках, проценты

До 1 года

1

116,67

2700000

115,17

от 1 до 3лет

4

125,00

9200000

128,93

От 3 до 5 лет

1

150,00

2800000

127,45

Всего

6

125,00

14700000

124,58


Завлекает внимание 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»... и структура кредитного ранца банка в отраслевом разрезе. Банк интенсивно работает с предприятиями индустрии, строительства, торговли, здравоохранения и иными. Кредитование малого бизнеса в отраслевом разрезе представлено ниже в таблице 2.6, данные которой подтверждают, что основной сферой 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»... деятельности малых компаний является торговля и публичное питание, на долю которых приходится в четвертом квартале 2005 года – 11 кредитов (45,83%) на сумму 37674000 рублей (63,00%), а первом квартале 2006 года – 14 кредитов (46,67%) на сумму 48425000 рублей (65,00%). Несколько наименее интенсивно выдаются 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»... кредиты в строительной сфере: в период с 1.10.2005 по 31.12.2006 было выдано 4 кредита (16,67%) на сумму 7415200 рублей (12,40%), а в период с 1.01.2006 по 30.03.2006 – 4 кредита (13,33%) на сумму 8195000 рублей (11,00%). В индустрии за 4-ый квартал 2005 года было выдано 3 кредита 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»... (12,50%) на сумму 6279000 рублей (10,50%), а в 1-ый квартал 2006 года – 4 кредита (16,67%) на сумму 7415200 рублей. В здравоохранении в период с 1.10.2005 по 31.12.2006 было выдано 2 кредита (8,33%) на сумму 4784000 рублей (8,00%), а в период с 1.01.2006 по 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»... 30.03.2006 – 3 кредита (10,00%) на сумму 6332500 рублей (8,50%).

Таблица 2.6 – Структура кредитного ранца в отраслевом разрезе

Наименование отрасли

1.10.2005 - 31.12.2005

1.01.2006 - 30.03.2006

Кол-во клиентов, единиц

Сумма выданных кредитов, рублей

Кол-во клиентов, единиц

Сумма выданных кредитов, рублей

в абсолютных единицах

в толиках, проценты

в абсолютных единицах

в толиках, проценты

в абсолютных единицах

в толиках 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»..., проценты

в абсолютных единицах

в толиках, проценты

Индустрия

3

12,50

6279000

10,50

4

13,33

7748000

10,40

Строительство

4

16,67

7415200

12,40

4

13,33

8195000

11,00

Торговля и публичное питание

11

45,83

37674000

63,00

14

46,67

48425000

65,00

Здравоохранение

2

8,33

4784000

8,00

3

10,00

6332500

8,50

Остальные

4

16,67

3647800

6,10

5

16,67

3799500

5,10

Всего:

24

100,00

59800000

100,00

30

100,00

74500000

100,00


Как видно из нижеследующей таблицы 2.7 в отраслевом разрезе кредитного ранца банка по малому бизнесу значимых конфигураций структуры не наблюдается, как и 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»... в 1-ый, так и во 2-ой исследуемый период больший удельный вес, более половины от общего числа, занимают кредиты, выданные на развитие торговли и публичного питания количество которых возросли за исследуемый период на 3 кредита (27,27%) на общую 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»... сумму 10751000 рублей либо на 28,54%. Все другие отрасли также демонстрируют положительные конфигурации, так, к примеру кредитный портфель в области индустрии возрос на 1469000 рублей либо 23,40%, строительства на 779800 рублей либо на 10,52%, здравоохранения 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»... на 1548500 рублей либо на 32,37% и в иных отраслях на 151700 рублей либо на 4,16%. По количеству выданных кредитов строительство осталось на прежнем уровне, в сфере индустрии количество выданных кредитов возросло на 33,33%, в сфере здравоохранения на 50,00% категория иных 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»... отраслей возросли на 25,00%.

Таблица 2.7 – Изменение структуры кредитного ранца в отраслевом
разрезе

Наименование отрасли

Изменение

Кол-во клиентов, единиц

Сумма выданных кредитов, рублей

в абсолютных единицах

в толиках, проценты

в абсолютных единицах

в толиках, проценты

Индустрия

1

133,33

1469000

123,40

Строительство

0

100,00

779800

110,52

Торговля и публичное питание

3

127,27

10751000

128,54

Здравоохранение

1

150,00

1548500

132,37

Остальные

1

125,00

151700

104,16

Всего

6

125,00

14700000

124,58


Итак, за анализируемый период ЗАО 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»... «Внешторгбанком Розничные услуги» было выдано 54 кредита на общую сумму 134300000 рублей, все кредиты предоставлялись 2-мя основными методами, в форме разового кредита и траншевыми кредитными линиями, при этом ни в четвертом квартале 2005 года 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»... ни в первом 2006 года банк не выступил в роли гаранта и не предоставлял кредиты в форме овертдрафта. Более активными заёмщиками выступают личные предприниматели, которые в свою очередь заняты в главном в 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»... сфере торговли и публичного питания. Активность Банка в длительном кредитовании сдерживается и неспособностью малого бизнеса предоставить достаточное и ликвидное обеспечение. Банк выдает кредиты под залог продуктов в обороте, но при всем этом залоговая цена 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»... составляет только около 50% от рыночной цены продукта. Беря во внимание потребности ряда компаний в длительном кредитовании, связанном с реконструкцией, модернизацией производства, банку нужно уделять огромное внимание депозитной политике, создавать условия для 2.3Анализ практики кредитования малого бизнеса - Методика оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ»... формирования и роста ресурсов на более долгие сроки.


24-organizaciya-rabochih-mest-deloproizvodstvo.html
24-osobennosti-razvitiya-poznavatelnoj-sferi-osnovi-specialnoj-psihologii-ucheb-posobie-dlya-stud-sred-ped-ucheb.html
24-otkaz-ot-provedeniya-konkursa-a-v-klimenko-konkursnaya-dokumentaciya-po-provedeniyu-otkritogo-konkursa.html